I tuoi diritti: Carte di Credito e Debito
Addebiti non riconosciuti, carta clonata, frodi online, costi nascosti e disdetta carta: ecco come contestare e ottenere il rimborso.
I tuoi diritti principali
Rimborso operazioni non autorizzate entro 24 ore
La banca/emittente deve rimborsare immediatamente (e al più tardi entro 1 giorno lavorativo) le operazioni non autorizzate, salvo fondato sospetto di frode del titolare (art. 11 D.Lgs. 11/2010, PSD2).
Responsabilità limitata a 50 EUR
In caso di operazioni non autorizzate prima del blocco della carta, la tua responsabilità è limitata a massimo 50 EUR. Se la carta è stata bloccata, nessuna responsabilità per le operazioni successive al blocco.
Chargeback: contestazione con l'esercente
Se hai pagato con carta per un prodotto/servizio non ricevuto o difforme, puoi richiedere il chargeback (storno) direttamente tramite la tua banca, che media con l'esercente attraverso il circuito (Visa/Mastercard).
Disdetta carta senza penali
Puoi disdire la carta di credito in qualsiasi momento. L'emittente non può addebitare penali di chiusura. Il canone non è rimborsabile pro-rata salvo diversa previsione contrattuale.
Termine di 13 mesi per contestare
Hai 13 mesi dalla data dell'addebito per comunicare alla banca un'operazione non autorizzata o non correttamente eseguita (art. 9 D.Lgs. 11/2010).
Normativa di riferimento
- -D.Lgs. 11/2010 — Servizi di pagamento (attuazione PSD2)
- -D.Lgs. 385/1993 — Testo Unico Bancario (TUB)
- -Direttiva (UE) 2015/2366 — PSD2 - Payment Services Directive
- -Reg. UE 2015/751 — Commissioni interbancarie (interchange fees)
- -Art. 493-ter c.p. — Indebito utilizzo carte di pagamento
Genera il tuo reclamo
Contestazione addebito su carta
Addebito non riconosciuto, importo errato, doppio addebito
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Operazioni fraudolente, carta clonata, phishing
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Quanto tempo ho per contestare un addebito sulla carta?
Hai 13 mesi dalla data dell'addebito per comunicare alla banca un'operazione non autorizzata (art. 9 D.Lgs. 11/2010). Per il chargeback con esercenti, i circuiti Visa/Mastercard prevedono generalmente 120 giorni dalla data della transazione.
Devo bloccare la carta prima di contestare?
Se sospetti una frode o clonazione, blocca la carta IMMEDIATAMENTE (da app o telefono). Per una contestazione commerciale (merce non ricevuta, importo errato), non è necessario bloccare la carta.
Come funziona il chargeback?
Il chargeback è la procedura con cui la tua banca chiede al circuito (Visa/Mastercard) di stornare una transazione contestata. La banca apre una pratica, l'esercente ha tempo per rispondere, e il circuito decide. L'intero processo può richiedere 45-90 giorni.
Cosa fare se la carta è stata clonata?
1) Blocca la carta immediatamente. 2) Presenta denuncia alla Polizia Postale. 3) Invia il modulo di disconoscimento alla banca/emittente via PEC, allegando la denuncia. La banca deve rimborsare entro 1 giorno lavorativo.
Riferimenti normativi verificati: agosto 2026. Come li verifichiamo.