I tuoi diritti: Banche e Finanziarie
Addebiti non autorizzati, commissioni nascoste, frodi su carte di pagamento: ecco come difenderti e come ricorrere all'Arbitro Bancario Finanziario.
I tuoi diritti principali
Rimborso operazioni non autorizzate entro 24 ore
Ai sensi del D.Lgs. 11/2010 (Direttiva PSD2), la banca deve rimborsare immediatamente (e al piu' tardi entro 1 giorno lavorativo) le operazioni non autorizzate, salvo fondato sospetto di frode da parte del cliente.
Responsabilita' limitata a 50 EUR
In caso di operazioni non autorizzate, la tua responsabilita' e' limitata a un massimo di 50 EUR, a meno che la banca non dimostri dolo o colpa grave da parte tua.
Trasparenza su costi e commissioni
La banca deve comunicare in modo chiaro e completo tutti i costi del rapporto (TUB, artt. 117-118). Le modifiche unilaterali devono essere comunicate con almeno 2 mesi di anticipo.
Ricorso all'ABF gratuito
Se la banca non risponde al reclamo entro 60 giorni o la risposta non e' soddisfacente, puoi ricorrere all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF) gratuitamente (solo 20 EUR di contributo, rimborsati in caso di accoglimento).
Chiusura conto senza spese
Hai diritto a chiudere il conto corrente senza penali. La banca non puo' addebitare costi di chiusura (D.L. 223/2006, Decreto Bersani).
Normativa di riferimento
- -D.Lgs. 11/2010 — Servizi di pagamento (attuazione PSD2)
- -D.Lgs. 385/1993 — Testo Unico Bancario (TUB)
- -Direttiva (UE) 2015/2366 — PSD2 - Servizi di pagamento
- -D.L. 223/2006 — Decreto Bersani (portabilita' e chiusura)
Genera il tuo reclamo
Addebiti non autorizzati
Operazioni su carta/conto non riconosciute
Genera reclamo →Costi e commissioni nascoste
Spese non previste dal contratto
Genera reclamo →Ricorso all'ABF
La banca non ha risposto al reclamo
Genera reclamo →Chiusura conto corrente
La banca non chiude il conto o addebita costi
Genera reclamo →Contestazione mutuo o prestito
Tassi, clausole vessatorie, estinzione anticipata
Genera reclamo →Revoca mandato SEPA
Revocare addebiti diretti SDD sul conto
Genera reclamo →Estinzione anticipata
Rimborso anticipato mutuo o prestito
Genera reclamo →Contestazione CRIF
Segnalazione illegittima come cattivo pagatore
Genera reclamo →Altro problema?
Descrivi la tua situazione e l'AI ti aiutera' a creare una lettera su misura.
Inizia con l'assistente AI →Domande frequenti
Quanto tempo ho per contestare un'operazione non autorizzata?
Devi comunicare alla banca l'operazione non autorizzata senza indugio e comunque entro 13 mesi dalla data dell'addebito (art. 9 D.Lgs. 11/2010). E' consigliabile farlo il prima possibile e bloccare immediatamente la carta.
Devo sporgere denuncia prima di chiedere il rimborso?
Non e' obbligatorio per legge, ma e' fortemente consigliato. La denuncia rafforza la tua posizione e molte banche la richiedono come documentazione a supporto del reclamo.
Come funziona l'ABF?
Presenti il ricorso online sul portale ABF della Banca d'Italia (versando 20 EUR di contributo). L'ABF decide entro circa 120 giorni. Se accogli, i 20 EUR ti vengono restituiti e la banca paga anche 200 EUR all'ABF. Le decisioni non sono vincolanti ma le banche le rispettano nel 95% dei casi.